ممنوعیت دسترسی عامل‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی

به گزارش ایسنا، بانک‌های «اچ‌اس‌بی‌سی»، «نیشن‌واید»، «نَت‌وِست»، «بارکلیز» و «لویدز»، همگی اقداماتی برای مسدود کردن دسترسی عامل‌های هوش مصنوعی انجام داده‌اند. این محدودیت‌ها در برخی موارد شامل ممنوعیت انجام تراکنش از طرف مشتری، بدون دخالت مستقیم وی نیز می‌شود.

عامل‌های هوش مصنوعی که پول و امور شخصی افراد را مدیریت می‌کنند، یکی از امیدبخش‌ترین حوزه‌های پیش روی این فناوری به شمار می‌روند. با این حال، بانک‌ها نگرانند که این ربات‌ها از کنترل خارج شوند و دارایی‌های مردم را به‌درستی مدیریت نکنند. در چنین شرایطی، هنوز مشخص نیست چه کسی مسئول پیامدهای این اتفاق خواهد بود. وام‌دهندگان همچنین نگرانند که انتقال گسترده سپرده‌ها با کمک این ربات‌ها، سودآوری بانک‌ها و در بدترین حالت، ثبات مالی را تهدید کند.

شرکت متا متعلق به مارک زاکربرگ در سپتامبر، دستیار هوش مصنوعی شخصی خود با نام «میوز» (Muse) را معرفی کرد که می‌تواند کارهایی مانند خرید و مدیریت قبوض کاربران را انجام دهد. این برنامه هنوز در انگلیس عرضه نشده است، اما پیش‌بینی می‌شود به‌زودی در دسترس کاربران این کشور قرار گیرد. «میوز» در آمریکای شمالی در صدر جدول دانلود برنامه‌ها قرار گرفته است.

عامل‌های هوش مصنوعی مانند «میوز» برخلاف ابزارهایی که فقط توصیه ارائه می‌کنند، می‌توانند اقداماتی مانند ارسال ایمیل یا سفارش خرید را نیز انجام دهند. در آمریکا، شمار فزاینده‌ای از مشتریان از این ابزارها می‌خواهند پس‌اندازشان را به‌طور مستقیم در حساب‌های بانکی مدیریت کنند.

پیش‌بینی می‌شود محصولات مشابهی نیز در انگلیس عرضه شوند. آنه بودن، بنیان‌گذار بانک «استارلینگ» معتقد است باید مدیریت امور مالی مردم به هوش مصنوعی سپرده شود. وی اخیرا در شبکه اجتماعی لینکدین اعلام کرد که برای استارتاپی جدید به دنبال استخدام مهندسان است؛ شرکتی که به گفته وی «در آغاز انقلاب بعدی فناوری بانکداری» قرار خواهد داشت.

از کنترل خارج شدن عامل‌ها

مدیران بانک‌ها در پی مجموعه‌ای از حوادث خارج از نظام مالی که در آن‌ها هوش مصنوعی بدون مجوز به سامانه‌ها دسترسی پیدا کرده است، نگرانند که ربات‌ها نیز از کنترل خارج شوند.

مانوس کاستلو، مدیر ارشد مالی بانک استاندارد چارترد، هفته گذشته گفت: پیش از آنکه اجازه استفاده از این ابزارها را بدهیم، باید اطمینان حاصل کنیم که هم برای مشتریان و هم برای خودمان ایمن هستند.

ویل چالمرز، مدیر ارشد مالی بانک «لویدز»، نیز اظهار کرد: این بانک تاکنون هیچ نشانه‌ای از دسترسی عامل‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی مشاهده نکرده است، اما در برابر این نوع خطرات تدابیر حفاظتی داریم و آن‌ها را بسیار جدی می‌گیریم.

سازمان نظارت بر امور مالی انگلیس (FCA) با همکاری نهادهای مالی و سایر نهادهای نظارتی، در حال تدوین مقرراتی برای کنترل فعالیت عامل‌های هوش مصنوعی در حوزه مالی است.

منابع نزدیک به این نهاد نظارتی گفتند: تصمیم‌گیری درباره دسترسی هوش مصنوعی به حساب‌ها بر عهده بانک‌ها بوده، اما نتایج پژوهش‌های اولیه نشان می‌دهد که این عامل‌ها ممکن است رفتاری غیرمنتظره از خود نشان دهند.

گفته می‌شود ممنوعیت‌های اعمال‌ شده از سوی بانک‌های انگلیس جنبه پیشگیرانه دارد و تاکنون نشانه‌ای از دسترسی ربات‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی مشاهده نشده است. علاوه بر نگرانی‌ها درباره احتمال خارج شدن هوش مصنوعی از کنترل، این فناوری می‌تواند تهدیدی بالقوه برای بانک‌ها نیز باشد.

شرکت مشاوره مک‌کینزی هشدار داد ممکن است سپرده‌گذاران به توصیه چت‌بات‌های هوش مصنوعی، تا ۷۰۰ میلیارد پوند از حساب‌هایی که سودی به آنان تعلق نمی‌گیرد یا سود بسیار اندکی دارند، خارج کنند و به محصولات پس‌اندازی دیگری انتقال دهند. اگر فقط پنج تا ۱۰ درصد از موجودی حساب‌های بانکی به این شکل جابه‌جا شود، سودی که بانک‌ها از محل سپرده‌ها کسب می‌کنند، ممکن است یک‌پنجم یا بیشتر کاهش یابد.

شرکت‌های «آنتروپیک» و «اوپن‌ای‌آی» نیز اخیرا محصولات هوش مصنوعی شخصی در حوزه مدیریت امور مالی معرفی کرده‌اند که به حساب‌های کاربران متصل می‌شوند و درباره نحوه مدیریت پول به آن‌ها مشاوره می‌دهند. با این حال، این خدمات فقط اطلاعات مالی را می‌خوانند و به‌جای کاربران اقدامی انجام نمی‌دهند.

هیچ‌کس عامل‌های خارج از کنترل را نمی‌خواهد

نگرانی دیگری نیز وجود دارد مبنی بر اینکه عامل‌های هوش مصنوعی ممکن است به‌صورت هماهنگ عمل کنند و همزمان سپرده‌های خود را از یک بانک خارج کنند، اتفاقی که می‌تواند در زمانی بسیار کوتاه به هجوم بانکی منجر شود.

ممنوعیت‌های بانک‌های انگلیس در پی اقدامات مشابه در آمریکا و کانادا صورت می‌گیرد که بانک‌های «سیتی‌گروپ»، «بانک آمریکا»، «ولز فارگو» و «جی‌پی مورگان» نیز دسترسی عامل‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی را در این کشورها مسدود کرده‌اند.

جیمی دایمون، مدیرعامل بانک جی‌پی مورگان گفت: هیچ‌کس عامل‌های خارج از کنترل را نمی‌خواهد و ممکن است هزاران مورد از آن‌ها وجود داشته باشد.

ریک ورستر، مدیرعامل شرکت بزرگ کارگزاری آمریکایی «چارلز شواب» نیز گفت: این شرکت هر هفته دسترسی بین ۱۰ تا ۲۰ مشتری را به دلیل استفاده از عامل‌های هوش مصنوعی مسدود می‌کند. ما نمی‌خواهیم کسی فقط رمز عبور خود را در اختیار «میوز» قرار دهد و به آن اجازه دهد وارد حسابش شود و از طرف وی اقداماتی انجام دهد. ما نمی‌توانیم آن را کنترل کنیم، خود مشتری هم نمی‌تواند کنترلش کند و ممکن است مشکلی پیش بیاید، در آن صورت چه کسی مسئول خواهد بود؟

بر اساس گزارش تلگراف، عامل‌های هوش مصنوعی در انگلیس با محدودیت‌های نظارتی سخت‌گیرانه‌تری روبه‌رو هستند. بر اساس مقررات احراز هویت در این کشور، بیشتر پرداخت‌ها باید از طریق اپلیکیشن بانکداری اینترنتی تایید شوند که اغلب به اثر انگشت یا اسکن چهره نیاز دارد.